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87家因车险被罚阵痛期如何走出差异化?

来源:21世纪经济报道   发布时间:2019-10-29  作者:李致鸿   编辑:lucy93

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核心提示:今年以来,车险始终是监管关注重点,监管部门文件频出、罚单频下。

原标题:87家机构因车险被罚车险调整阵痛期如何走出差异化?

今年上半年,尽管全国车险手续费支出同比下降38.47%,但业务及管理费同比增加45.37%。7-9月,车险业务及管理费同比下降2%,反映出虚列费用问题有所好转。

今年以来,车险始终是监管关注重点,监管部门文件频出、罚单频下。

21世纪经济报道记者获悉,今年前三季度,全国车险综合费用率整体呈下降趋势,业务及管理费快速增长势头得到遏制。不过,当前各家公司仍不同程度存在费用延迟入账的情况,此外还出现了一些通过理赔虚列费用、套取费用的苗头。对此,监管部门将保持监管力度不放松、对突出机构采取严厉监管措施。

近日,监管部门下发《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知(征求意见稿)》,拟将机动车辆保险产品由审批改为备案,原属于备案类的产品仍采用备案管理亦引起市场关注。一些市场人士认为,这是车险费率市场化改革的重要信号,但具体影响还要视实际情况判断。

费用延迟入账情况仍存在

监管部门正重拳出击整治车险市场乱象。今年2月,银保监会下发《关于近期车险市场监管有关情况的函》;7月,下发《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》;9月,下发《关于2019年前3季度车险市场监管有关情况的函》。

今年以来,18家银保监局(含下辖银保分局)累计对87家机构进行行政处罚,对机构罚款合计1735.5万元;对126个责任人进行警告、罚款等行政处罚,对责任人罚款合计526.5万元。

其中,处罚机构5个以上的地区有:黑龙江(处罚机构18个,对机构罚款合计461.5万元;处罚责任人24个,对责任人罚款合计145.5万元);重庆(处罚机构10个,对机构罚款合计348万元;处罚责任人15个,对责任人罚款合计131万元)。

今年前三季度,28家银保监局(含下辖银保分局)累计对111个机构采取停止使用商业车险条款费率的监管措施,其中省级机构2个、计划单列市机构4个、地级市机构98个、县级机构7个,共涉及28个法人机构。

其中,采取停止使用商业车险条款费率监管措施超过5个以上机构的地区有:山东(16个)、内蒙古(12个)、河北(10个)、贵州(7个)、黑龙江(6个)、云南(6个)、重庆(6个)。值得一提的是,7月以来,监管力度持续加大,7-9月分别对10个、15个、31个机构采取这一措施,数量逐月增加,其中包括天津2家省级机构和厦门2家计划单列市机构。

例如,9月,银保监会地方派出机构对16家保险公司进行处罚。其中,12家为财产险公司,人身险公司有4家。其原因主要是:妨碍监督检查,财务数据不真实,虚列服务费套取费用,虚构保险中介业务套取费用,擅自变更分支机构营业场所,给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣,代投保人签名、代抄投保声明、编制虚假投保信息等。

在严监管下,车险市场已发生积极变化。今年前三季度,全国车险综合费用率分别为40.12%、39.17%、38.04%,同比分别上升0.11个百分点、下降1.64个百分点、下降5.10个百分点,整体呈下降趋势。

与此同时,业务及管理费快速增长势头得到遏制。今年上半年,尽管全国车险手续费支出同比下降38.47%,但业务及管理费同比增加45.37%。7-9月,车险业务及管理费同比下降2%,反映出虚列费用问题有所好转。

不过,当前各家公司仍不同程度存在费用延迟入账的情况,此外还出现了一些通过理赔虚列费用、套取费用的苗头。

对此,银保监会建议各银保监局保持监管力度不放松、对突出机构采取严厉监管措施。具体而言,对于顶风作案、多个地区存在违法违规问题的公司,监管将继续采取严厉监管措施。在目前停止地级市机构使用商业车险条款和费率的基础上,把监管措施范围扩大到省级机构。同时,建议各银保监局从结合掌握的市场有关信息与费用指标差异,对突出公司进行重点查处。同时,也将加大对通过理赔虚列费用、套取费用苗头的关注。

车险由审批改为备案

车险市场还有一个值得关注的信号。根据《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知(征求意见稿)》,拟将机动车辆保险、1年期以上信用保险和保证保险产品由审批改为备案,原属于备案类的产品仍采用备案管理。同时,银保监会将坚持放管结合、并重的原则,对备案产品持续强化监管。

根据原保监会《关于实施<财产保险公司保险条款和保险费率管理办法>有关问题的通知》规定,机动车辆保险、1年期以上信用保险和保证保险产品均需报银保监会审批。不过,在监管实践中,这一管理方式存在标准化产品重复审批、效率不高,以风险确定产品监管重点的导向不突出等问题。

不少市场人士都主张加快推进车险费率市场化。“现阶段,保险市场已经进入高质量发展阶段,不再强调规模,加上非车业务快速的增长,都为车险业务调整提供了时间,短期阵痛可以接受。”一位财险公司负责人坦言。

今年1-8月,车险原保险保费收入5215亿元,占比60.16%,占比较去年同期下降4.1个百分点,非车险业务比重不断提高。今年上半年,互联网车险业务实现保费收入147.66亿元,同比负增长18.12%;业务占比持续下滑至38.70%。与之相对的是,互联网非车险保费收入233.86亿元,同比增长60.12%;业务占比持续提升至61.30%,首次高于互联网车险业务。

上述人士续称:“不仅是费率市场化的问题,车险产品还要体现服务的差异化。这一关不过,疙瘩解不开,市场主体没有出路,因为按照目前的市场环境,大部分中小保险公司无法与大公司竞争,依靠的手段或是费用低,或是品牌信任度,或是返还手续费,产品和费率结构都同质化,还是要走差异化经营的路子。”

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